Connais Ton Client (CTC) est une pratique
ardue mais toutefois essentielle qui est devenue de nos jours le pilier du
marché intercontinental. La demande du principe CTC est devenue de plus en plus
croissante comme elle contribue à empêcher les corporations internationales et
leurs clients d’établir de mauvais investissements avec des personnes ou des entreprises
non fiables. Le CTC n’est pas uniquement crucial à la protection des sociétés,
mais aussi sert à détecter les sociétés écrans et éviter la « normalisation
des fonds illicites ». Par conséquent, il est nécessaire d’évaluer les nouveaux
partenaires commerciaux méticuleusement, qu’ils soient des entités corporelles
ou des bénéficiaires effectifs.
Néanmoins, cela est généralement un processus ardu,
complexe, et désorganisé sans aucune structure ou standardisation. C’est tout
une longue procédure, qui devient de plus en plus fastidieuse du fait qu’elle nécessite
la vérification les sociétés par contrôle manuel et beaucoup de paperasses.
Veuillez lire cet article pour s’informer sur les 5 plus
grands défis confrontés en CTC.
Défi #1 Incohérence des documents
FinTech, les banques, et autres
institutions financières ne possèdent pas une méthode standard pour recueillir
les informations de leurs clients. Il est plus commun plutôt pour différentes
sociétés de l’industrie même de demander différents ensembles de données,
notamment lorsqu’il s’agit de sociétés de différentes juridictions. C’est pour
cela, les documents d’identification varient d’un passeport, à une licence de
conduire, ou une facture de service.
Le manque de cohérence dans les documents nécessaires à
la vérification de l’identité rend le processus fastidieux et vorace en temps, en
particulier pour ceux qui nouent des relations avec des sociétés aux quatre
coins du monde, et doivent donc présenter plusieurs séries de documents à
multiples institutions de divers juridictions.
Défi #2 Coûts croissants
Les coûts de la conformité au CTC sont à la hausse. A
mesure que le monde est devenu de plus en plus relié, et que les sociétés
deviennent internationales, et du coup atteignent des clients à l’échelle
mondiale, le nombre d’intégration des clients ne cesse d’augmenter. Cela
signifie que les sociétés doivent consacrer plus de temps et d’employés pour
établir le processus de l’intégration.
Une étude réalisée par Thomson Reuters a montré
que durant l’année 2017, 1100 institutions et corporations financières
représentant plus de 100 milliards de dollars ont dépensé plus de 150 millions
de dollars pour l’opération du CTC – contre 142 million de dollars à l’année
2016. L’étude a montré aussi une augmentation du nombre d’employés nécessaire
pour le processus du CTC –passant d’une moyenne de 68 professionnels en
conformité de CTC en 2016 à 307 en 2017.
Plus vous consommez du temps et d’employés pour le CTC, plus les autres départements de l’entreprise souffriront du fait que des ressources leur seront arrachées et attribuées pour l’intégration des clients.
Défi #3 Perte de temps
Les participants dans la même étude réalisée par Thomson
Reuters ont rapporté que le temps nécessaire pour accomplir le processus de
l’intégration des clients a augmenté de l’année 2016 à l’année 2017, et ont
prévu que cela continuera jusqu’à l’année 2018 avec une hausse de 12 à 24%.
Cela est très probable par le fait que la plupart des entreprises
s’appuient encore sure la méthode de va-et-vient résultant de la collection des
paperasses directement des clients, devenant vorace en temps avec l’expansion
des sociétés dans de nouveaux marchés et l’augmentation de leur clients. Cette
procédure n’est pas uniquement sujette à erreurs, mais aussi laborieuse ce qui pousse
les clients à s’énerver et mettre fin à leur application à mi-chemin. Cela est
surtout commun dans notre monde aujourd’hui, où un simple clic peut rendre tout
au bout de nos doigts.
Défi # 4 Les sociétés ne déclarant pas les informations cruciales
Un autre problème critique confronté par les sociétés
avec la conformité au CTC c’est le mauvais acheminement des informations
vitales des sociétés. Plusieurs entreprises ne publient pas les modifications
importantes apportées à la structure de leur sociétés, tel que la fusion des sociétés
ou les modifications des cadres de l’entreprise, c’est-à-dire les positions de
direction dans une entreprise.
Ce type d’informations est essentiel et exigé par divers
directives de CTC et LCBA (lutte contre le blanchiment d’argent), y compris la
loi de diligence raisonnable du Réseau De Lutte Contre La Criminalité
Financière (FinCEN) et la 5ème directive anti-blanchiment qui priorisent la vérification
et l’identification de tous les bénéficiaires effectifs finaux des sociétés.
Cependant, d’après Trulioo, plusieurs institutions financières
« se dépendent sur la collection des informations des bénéficiaires
effectifs finaux directement des clients par un processus de va-et-vient jusqu’à
ce que les documentations du CTC sont accomplies, ce qui entraine d’énormes erreurs ».
Cette méthode – quand appliquée par les sociétés – entraine un effet néfaste ;
elle facilite aux organisations à cacher les structures propriétaires ou
masquer leurs identités en falsifiant la documentation, comme elle ouvrira la
voie à l’apparition de données imprécises en raison d’erreurs humaines.
Toutes ces erreurs rendent plus difficile la vérification
de l’exactitude des données utilisées dans un rapport de CTC, ce qui signifie
qu’elles seront accidentellement trompeuses et par conséquent, plus de
ressources seront dépensées pour recueillir les bonnes données et créer un rapport
précis.
Défi # 5 L’exigence de contrôle continu
Votre travail ne s’achève pas une fois vous finissez un
rapport de CTC et le niveau de risques pour chaque client. Les sociétés changent
toujours, et par suite leur niveau de risque changerait aussi.
Cela entraine le défi de conceptualiser et adopter un
processus pour un contrôle continu du niveau de risque du client.
Pourquoi ? Parce que seul le contrôle continu peut assurer
que l’évaluation du niveau de risque des clients donnera toujours une image
fidèle d’eux.
Que se passe-t-il si faute de contrôle adéquat ? Tout
d’abord, cela conduira à une mauvaise gestion des ressources par excès de vérification
des clients qui ont régressé de risque élevé à risque faible. Cela veut dire subir
ces clients à des vérifications excessives qui sont uniquement nécessaires pour
les risques de haut niveau, ou en revanche, ne pas contrôler effectivement ou
ne pas utiliser les évaluations adéquates des clients qui ont commencé avec un niveau
de risque faible mais plus tard progressé à un niveau de risque élevé.
Dans les deux cas, si nous ne parvenons pas à contrôler
et identifier la catégorie du risque du client effectivement, nous attirerons
beaucoup d’ennuis plus tard, tels que causer de mauvais investissements ou dans
le pire des cas contribuer au financement du terrorisme.
Alors, que rend ce processus défiant ?
·
Déterminer combien de fois on doit revérifier
la fréquence d’un risque peut être une tâche difficile.
·
Les employés de première ligne pourraient
ne pas avoir la connaissance ou l’expérience nécessaire pour identifier les
signaux d’alertes (Red Flags)
·
La direction ne veille pas à ce que
tous les employés comprennent qu’est-ce que le CTC, son importance, et comment
ils doivent l’intégrer dans les opérations de la société.
Conclusion
A mesure que les sociétés deviennent des entités
globales, il est tellement nécessaire que vous sachiez avec qui vous entretenez
des affaires à travers le CTC. Cependant, cela devient plus difficile vu que
les interactions sont devenues plus digitales qu’en personne.
En dépit des défis du CTC, il est essentiel que vous appliquez
le principe du CTC quand vous établissez des relations avec de nouveaux partenaires
ou clients, parce que si leurs opérations sont illicites cela aura de mauvais répercutions
sur votre entreprise et vos clients.
Cedar Rose est une société leader en information de crédit,
informatique décisionnelle, et enquête de diligence raisonnable.
Outre la proposition de diverses solutions pour les interactions entreprise –
entreprise, notre équipe – cumulant plus de 20 années d’expérience – assiste
les clients en matière de LCBA et conformité à CTC. Si vous envisagez à entrer
en partenariat avec une nouvelle entreprise et avez besoin d’aide pour vérifier
son identité, nous sommes là pour vous aider. Si vous intégrez des centaines de
nouveaux clients quotidiennement, vous êtes chanceux alors, car nous pouvons
vous assister par une technologie automatisée de CTC à travers des services de vérification
d’identité électronique. Contactez-nous sur +357 52 346630 ou envoyez un
email à notre équipe de service des clients sur info@cedar-rose.com.